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社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳多少年最劃算

　　社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳多少年最劃算？養(yǎng)老保險(xiǎn)可能是大家在社保中相對(duì)更關(guān)心的，因?yàn)樗軌蛟谖覀兡昙o(jì)大的時(shí)候還能有一定的收入來(lái)維持生活。那么社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)我們是繳多少年才是最劃算的呢?

　　如果是在單位上班，那么這個(gè)問(wèn)題基本上就是，只要你在上班，你就得繳納單位給你繳多的那部分，自己繳少的那部分。這就很劃算呀!

　　但是如果是靈活就業(yè)者、自由職業(yè)的人。養(yǎng)老保險(xiǎn)是繳滿15年就不繳了，還是繼續(xù)繳納這就是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題了，畢竟自己繳納的話就需要我們承擔(dān)自己和單位需要繳納的兩個(gè)費(fèi)用了。

　　那么下面小編就發(fā)表一下對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳多少年最劃算的看法!

養(yǎng)老金的構(gòu)成

　　我們每個(gè)月交的養(yǎng)老保險(xiǎn)由兩部分組成，一部分是自己交的，還有一部分是公司幫你交的。

　　而養(yǎng)老保險(xiǎn)也有兩個(gè)賬戶，自己繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶，單位繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)進(jìn)入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，那么為啥呀建立兩賬戶呢?這個(gè)就是說(shuō)個(gè)人賬戶的建立，是因?yàn)橛械娜耍U納養(yǎng)老保險(xiǎn)因?yàn)楦鞣N原因不想在繳納了或者是在退休年齡到了沒(méi)有繳納到規(guī)定的年限。那么這種情況個(gè)人賬戶中的養(yǎng)老金是可以退出來(lái)的。

一、個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的影響因素有：個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額和計(jì)發(fā)月數(shù)

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金很好理解，就是每個(gè)月我們交的那部分養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后用總金額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，按月發(fā)給你。

　　計(jì)發(fā)月數(shù)：是國(guó)家根據(jù)國(guó)民的平均年齡，減去退休時(shí)間?，F(xiàn)在的養(yǎng)老政策下，不同的退休年齡分別對(duì)應(yīng)不同的計(jì)發(fā)月數(shù)。

二、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金相對(duì)就筆記復(fù)雜一點(diǎn)，其它都還好理解，關(guān)鍵是“本人平均繳費(fèi)指數(shù)”理解起來(lái)有一定的難度，它其實(shí)也是有計(jì)算公式。

　　本人平均繳費(fèi)指數(shù)N=【a1/c1+ a2/c2+ a3/c3+ ……+an/cn】/n，其中n為退休時(shí)的繳費(fèi)年限，a1a2a3 …an為退休前1年、2年…n年的本人繳費(fèi)工資基數(shù)，c1c2c3 …cn為退休前1年、2年…n年的當(dāng)?shù)卦趰徛毠ぴ缕骄べY。

　　說(shuō)白了，本人平均繳費(fèi)指數(shù)就是，在繳費(fèi)年限里，自己實(shí)際的繳費(fèi)基數(shù)與社會(huì)平均工資之比的歷年平均值，主要衡量的是收入水平的差異。這個(gè)指數(shù)在不同的城市、不同的單位都不一樣，一般在0.6-3之間。

　　所以說(shuō)，城市越發(fā)達(dá)，收入水平越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越多。

三、養(yǎng)老金保險(xiǎn)是怎么算的?

　　那么回到主題，多交養(yǎng)老保險(xiǎn)到底可以多領(lǐng)多少錢(qián)?

　　舉個(gè)例子：

　　在成都，個(gè)人每月繳納工資總額8%到個(gè)人賬戶里，單位每月繳納工資總額的19%到基礎(chǔ)養(yǎng)老賬戶里面。

　　在成都的老李繳費(fèi)工資為5000元，60歲退休，養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)累計(jì)繳滿15年;老張繳費(fèi)工資也是5000元，60歲退休，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳滿25年。

　　為了計(jì)算方便，假定老李和老張退休時(shí)，全省的上年度在崗職工平均工資為5000元，且老李、老張繳費(fèi)基數(shù)每年都與當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資持平，平均繳費(fèi)指數(shù)為1。那么根據(jù)前面的表格，60歲退休時(shí)計(jì)發(fā)月數(shù)為139。

　　累計(jì)繳費(fèi)年限為15年時(shí)：

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

　　=5000*8%*12*15/139=518元

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金

　　=[5000*(1+1)/2]*15*1%=750元

　　每月養(yǎng)老金

　　=518+750=1268元

　　累計(jì)繳費(fèi)年限為25年時(shí)：

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

　　=5000*8%*12*25/139=863元

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金

　　=[5000*(1+1)/2]*25*1%=1250元

　　每月養(yǎng)老金=863+1250=2113元

　　兩者相差：

　　2113-1268=845元

　　那么就是說(shuō)相比于繳納15年的老李，老張退休后的每月可以多領(lǐng)845元。

　　有的人說(shuō)，雖然領(lǐng)的多，但繳的也多啊!那我們就再來(lái)算一下：

　　老張25年個(gè)人共繳納養(yǎng)老金

　　=5000*8%*12*15=7W2元

　　老李領(lǐng)回這部分錢(qián)所需時(shí)間

　　=72000/1268=57個(gè)月

　　老張25年個(gè)人共繳納養(yǎng)老金

　　=5000*8%*12*25=12W元

　　老李領(lǐng)回這部分錢(qián)所需時(shí)間

　　=120000/2113=57個(gè)月

　　那么也就是說(shuō)在領(lǐng)取57個(gè)月的養(yǎng)老金，老李和張都能夠把繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)給領(lǐng)回來(lái)。那么在這以后多繳納10年的老張每月就比老李多領(lǐng)845元。這樣看來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)是繳納的時(shí)間越長(zhǎng)就越劃算那。

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為何要合并生育保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)？

　　3月25日國(guó)務(wù)院辦公廳，公布《關(guān)于全面推進(jìn)生育保險(xiǎn)和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)，生育保險(xiǎn)基金并入職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金，統(tǒng)一征繳，統(tǒng)籌層次一致。這也意味著從2016年啟動(dòng)的生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施，經(jīng)試點(diǎn)后正式落地。

　　對(duì)于合并后的費(fèi)率，國(guó)家醫(yī)保局副局長(zhǎng)陳金甫在當(dāng)日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上介紹，將按照生育保險(xiǎn)和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)費(fèi)率之和確定兩項(xiàng)保險(xiǎn)合并以后的費(fèi)率，如原來(lái)單位費(fèi)率，職工醫(yī)保是7%，生育保險(xiǎn)0.6%，就合并為7.6%，比較簡(jiǎn)化。

　　大家對(duì)于合并生育保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)同樣存在著很多的疑問(wèn)。

為何要合并生育保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)？

　　為何要將兩種保險(xiǎn)合并?人社部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，改革有利于提升社會(huì)保險(xiǎn)基金共濟(jì)能力，更好地增強(qiáng)生育保險(xiǎn)保障功能，有利于提高行政和經(jīng)辦服務(wù)管理效能，降低運(yùn)行成本。

　　兩險(xiǎn)合并如何提高服務(wù)效能和降低企業(yè)成本?清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障研究中心主任楊燕綏介紹，合并兩個(gè)險(xiǎn)種并不直接帶來(lái)費(fèi)率降低，但能帶來(lái)制度運(yùn)行成本的下降。不過(guò)，按照國(guó)務(wù)院此次合并生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施意見(jiàn)，未來(lái)費(fèi)率還將有所調(diào)整。

生育保險(xiǎn)并入醫(yī)保后待遇會(huì)否改變？

　　合并后，生育保險(xiǎn)的相關(guān)待遇是否會(huì)下降?國(guó)家醫(yī)療保障局副局長(zhǎng)陳金甫表示，絲毫不會(huì)改變待遇，只是在經(jīng)辦上改變了享受渠道，但沒(méi)有改變參保范圍、沒(méi)有改變生育保險(xiǎn)設(shè)定的保障項(xiàng)目和支付水平。

　　生育保險(xiǎn)涉及保障待遇的幾個(gè)大類(lèi)，首先是生育醫(yī)療費(fèi)用，在規(guī)定范圍內(nèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，不管是合并實(shí)施還是不合并實(shí)施，都和醫(yī)療保險(xiǎn)的保障待遇不同，因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)待遇是按比例支付的，這體現(xiàn)了對(duì)人口生育政策的一種特殊安排。同樣，生育保險(xiǎn)是個(gè)人不繳費(fèi)，由單位繳費(fèi)，這個(gè)政策也同樣保留。

　　《意見(jiàn)》要求，各省(自治區(qū)、直轄市)要加強(qiáng)工作部署，2019年底前實(shí)現(xiàn)兩項(xiàng)保險(xiǎn)合并實(shí)施。

　　生育保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)合并，原本的福利待遇并不會(huì)受到影響，大家也不用擔(dān)心。